中小企业拿到银行贷款需要哪些条件？拿到大额授信需要哪些条件？

中小微企业贷款一般需要，营业执照满两年，然后的话开票金额达到300万以上，或者是缴税金额达到两万以上，一部分银行才会给你办理税票贷业务，想拿到银行的大额授信最主要还是看税务评级和企业征信，及企业的经营情况，如果企业的税务评级等级越高，企业征信良好及经营状况比较好的话，这种银行一般都会授予几百万或者上千万的企业税票贷，如果经营状况不是很好，开票金额不是很高的话，可以提供法人，及股东的固定资产也可以办理相关业务

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中小微企业从银行贷款目前常见的有两种方式：一是申请企业信用贷款；二是申请企业经营性抵押贷款。

企业信用贷款：也是目前企业主比较倾向申请银行贷款的方法，毕竟中小微企业轻资产的居多。申请要求各大银行也大同小异，无非是企业成立时间满2年以上，年开票三十万以上，年纳税3万以上等等。常见的企业信用贷款银行有“建设银行云税贷”“农业银行网捷贷”“浦发银行开票贷”“江苏银行税e融”等。

优势：申请便捷，纯信用授信，针对于纳税开票较多的企业能授信300-500万的资金。

企业经营性抵押贷款：用公司，法人及直系亲属，股东及直系亲属名下的房产质押给银行来授信的银行贷款。常见的抵押贷款的银行：工商银行，中国银行，交通银行，浙商银行等

老实说，中小企业想要拿到到款不容易。中小企业融资难题，不仅仅在中国而是全世界的。

中国银行由于金融监管机制的原因，对于风险大的业务都是非常谨慎的。而中小企业恰恰属于这类分险较大的范围，因为缺少有效的资产做抵押，企业本身固定资产盘活率又相对较低，这是一个恶性循环，越是拿不到到款，银行放贷的可能性越小，因为在银行系统里没有数据作为有效支撑。

相对容易获得贷款；一是要正常经营，负债率低，有良好的资产做起抵押；二是你的企业在区域内行业内是排前三最好；三是你需要在不需要贷款的时期就要做号财务融资的规划，让银行去了解你。再好的亲切你突然跑出来借钱估计也很难借给你，因为信息不对称；四是傍大企业，最为大企业的上下游产业链，有这作基础，能在一定程度上缓解融资的难题；五是要财务合规，按时交纳税款，要知道大数据时代，你的真实有效数据在未来将越来越重要，也是能够贷到款有效的支撑。

大额授信：一是大企业，有规模，有效益；二是政府支持的企业，纳税大户；三是有足够的资产作为证明；四是符合国家产业政策，地方政府鼓励和推动扶持的优质企业。

今年是真正全国范围内的中小企业融资普惠年，基本上融资金额1000万以内的中小企业贷款的年化利率在5%以内，需要的手续很简单，效率也很高，如果超过这个金额，企业本身还是需要相当规模的营业收入、利润、市场占有率、行业前景等等。银行不是风投机构，它是以你过往数据来核定授信额度，

中小企业贷款一般是不动产抵押性贷款，譬如住宅，公寓，商铺，厂房，写字楼等，如果是想申请纯信用类贷款，则需要有良好的缴税记录，并且缴税金额要达到各个银行规定的一个标准

中小微企业申请银行信用贷款的条件有:

1.必须是企业法人或股东，年龄不超60岁

2.企业征信没有不良记录

3.公司目前没有诉讼

4.企业不是被限制行业

中央为了支持小微企业，出台的政策和目的是好的，希望小企业能够良性循环，也想从监管力度上支持一把，可惜真正的小企业拿到贷款资金太难了，为什么呢？因为银行设置的门槛和条件比较高，资源已被那些缴高税收的大企业和创新企业占了大部分，且能够拿到那些低利息资金，真正的小微只能通过自身条件自救，用私有房产去抵押资金用来周转！