银行与互联网金融该如何融合？

阿里成立蚂蚁金服集团，业务范围包含支付、融资、理财、保险等内容;百度打造的百度金融服务平台，经营范围包括投资、贷款，消费金融，众筹等内容;京东金融业务范围涵盖供应链金融、消费金融、支付业务及众筹业务;腾讯金融开展支付、理财业务，并涵盖基金、保险等传统金融业务。互联网巨头加快布局金融业，对银行业务产生较大冲击。

第三方支付和电子商务推动了传统金融向互联网金融的进一步脱媒发展。互联网金融既是对传统金融的挑战和颠覆，也是对传统金融的结构性弥补。技术创新使得金融功能得以完善，进一步增强普惠性，让所有资金需求者和财政管理者都享受到与之匹配的金融服务。新技术在金融领域的广泛深入应用，适应了当代金融大规模、标准化的发展需求，大大提高金融效率。并且大幅度地降低成本，使客户享受到灵活、便捷和安全的消费体验，从而推动消费模式的转型和整体经济的发展。

与此同时，中国金融正在启动国际化的发展目标，构建开放型的金融市场体系，推动人民币国际化，从而构建国际金融中心。2016年10月，人民币加入IMF。12月，深港通开始运行，使得整个中国金融和外部的结合除FDI外，同时具有RQFII、QFII、沪港通、深港通四个管道。在管道改革上，中国市场进一步和国际接轨，逐渐发展成为国际金融市场的重要组成部分。

颠覆传统银行，挑战金融秩序，促进金融改革，加速利率市场化……一直以来，互联网金融都扮演着颠覆传统银行的角色，肩负普惠金融的神圣使命，被推到风口浪尖。可事实上，这些论调大多言过其实。

　　长久以来，中国金融的环境确实存在着供求不平衡的现实。金融结构过度倾向于国企央企，传统银行缺乏服务大众的意识，致使国家和个人在信用和风险方面产生的倒置，小微企业和个人的普通金融需求得不到满足。正是借着这个机会，互联网金融应运而生。