我用我上个月的经历来告诉你，真的是会的。

那一日，早上老公照例把每个月的一部分家用转到我的工资卡上，我也顺手想要把这笔钱通过手机转到其他银行，存到活期理财中。（我的工资卡是四大行的，活期理财比股份制银行利率要低一点，并且相对来说使用起来要麻烦一点）

输入短信验证码后，转账业务却没能完成，弹出的对话框提示我只能通过柜台进行交易，如有疑问请前往当地网点咨询。当时还真没放在心上，心想就是去银行网点办个手续就行了。

送完孩子上学，来到银行门口等开门，顺手拿出手机上网查询别人遇到这种情况怎么办。这一查，才发现事情有些不妙。

原来我遇到的这种情况通常被称作是“非柜”，也就是除了银行柜台之外，不管是手机银行，网上银行，还是atm机都不能办理业务了，而造成这种情况的原因。是因为不正常的银行业务往来造成的，说白了就是银行怀疑你有一些不法的嫌疑。

会的，而且专门有个系统。前年的时候我儿子定居北京，要买房子，我给他转钱，就被监控了一次。

北京房价高的离谱，所以儿子只能在郊区大兴买房，但是大兴的房价也要四万多一平米，最后看上一套房子，总价600多万，本来寻思着贷款，结果臭小子上大学的时候有过逾期，银行不给贷，所以最后只能全款了。

我就在基层银行工作，可以很确切的告诉你：会！

大额存取款都要报备，大额转账，也要上报国家反洗钱中心。

可以这么说，每个银行客户，都时刻在银行反洗钱系统的监控之下。之所以很多人没有察觉，那是因为你的银行卡账户一切流水都正常。

而实际上，在你不知道的情况下，银行反洗钱系统，已经把你查了几十遍了。

都别猜了，银行员工来答一下：银行有个反洗钱系统，是人民银行的系统，会自动监测那些频繁的大额的交易，每个支行都配有反洗钱专员，每天会查看系统里提示的异常情况，如果正常就排除，如果确实有问题就上报。反洗钱是银行的重要任务，每个银行都非常重视。这是针对一些确有异常使用卡的行为。

普通人存个定期，给其他人转个账没有人关注。但是有些大额的存款用户，对银行来说比较有价值，会被筛选出来专门营销一下，毕竟客户也是需要挖掘的。

综上，银行不会监测也没有权利监测普通人的流水。但是，涉及频繁大额交易的，会被系统自动监测到。普通人正常存款转账没有人监测。

上周刚刚遇到，银行卡被冻结了，打电话过去说我交易频繁，反复问我是不是自己在用这张卡，估计是怀疑我给别人用来洗钱，主要是因为卡绑定了微信支付宝，每次买东西都是直接消费卡上的，而且开的股票账户也是关联这张卡，曾经从支付宝提了几十万到这张卡，然后直接又转到股票账户。几经核实，就给解冻了[我想静静]

在银行内部都有设立一个岗位：反洗钱转岗（或在运营管理部或在法律合规部之下），反洗钱岗位主要就是专职监测客户是否涉及洗钱行为，当然银行的客户数量众多，比如四大行，都是数亿个用户，全部依靠人工肯定是不行，所以银行都是通过发洗钱监测系统进行初步筛选！

反洗钱的初步筛选规则每个银行略有出入，但大同小异，常见的几种情况包括不限于：（1）大额资金转账或者存入、支取，如单笔超20万元或者单日累计超过20万元的转账、取现、存入等等行为；（2）笔数异常转账，比如每天涉及数十笔甚至上百笔转账，转账分散化；（3）风险账户转账或入账：比如你这笔资金汇往的账户是被银行列入高风险的账户或者已经被认定为洗钱的账户等等。

系统初步筛选之后，把涉及到触发异常的转账提交给各个支行的反洗钱监测岗进行人工初步判断，比如一笔100万元的存款，虽然金额大，但查询下去知道卡主人属于生意人，日常有大额资金往来，且该笔交易符合其以往的交易行为，那么就人工剔除；但如果卡主人的预留的信息只是一个普通的打工者，以往也只有寥寥几千元的汇入汇出，突然冒出一笔100万元的转账肯定就存在异常，这时候反洗钱岗会联系客户进行相关情况了解，必要时要求客户提供相关的材料佐证，核实后合理的，予以解除预警；不合理的或者无法提供佐证的，那么会标注异常提交分行洗钱岗做进一步的调查了解，在分行洗钱岗亦无法确认该笔转账的可信性下，最终会提交给人行，由人行进行后续监测。

总结

所以说无论是只要涉及到银行卡交易（无论是转账还是存入、取出），异常的情况都会被银行监测到，当然只要这个行为是符合你日常的交易行为的或者虽不符合但有合理解释的，不用担心，不影响到你银行卡的使用；但如果该笔交易是存在异常的，那么你也逃脱不了，因为虽然银行没有权限才跨行后的流水周转路线，但是人行有。

我妹妹在银行工作，每个银行都有一个专门的风控部门会监视每一个客户的现金交易情况，主要目的是反洗钱。

一般个人银行账户，单日单笔或者累计金额超过5万元，银行的风控部门就会对你的账户实施监控。有些小伙伴会认为5万元是一个小数目，但是央行政策有规定，当个人账户超过5万元的时候，银行系统就会默认产生了一笔大额交易，银行的风控系统，自动开启监控模式。严查资金的往来。

如果你的银行账户，每天进进出出，产生了多笔大额交易，银行会首先打电话询问，这几笔大额交易的情况，是否合法，资金用途等等。如果有模棱两可的，或者回复不清楚的时候，银行就会派专门人员，对您的账户进行审核，并且要签订保证书。

一旦遇到这种情况，也不用担心，只要你的资金来源合法，那就没有任何问题，好好的配合银行工作人员的询问和调查。

银行之所以这么做，就是为了：

看你有多少钱了，如果你几百万上千万的，肯定会被监控，如果你每天就是几块钱几毛钱的交易量，银监会也监控估计会把他们服务器累死。

会的，银行有反洗钱系统会自动抓的

身为银行客户经理很负责任的告诉您：你的每一笔现金流水，都被银行全天24小时监控，如果涉嫌洗钱，不出一分钟将会冻结你所有的银行账户，而且警方也会联系你。

银行是很多人接触比较多的一个地方，因为每天消费都离不开钱的支撑，所以经常用于网上支付，取钱转账等这样的交易。

但是很多人都有一个疑问，自己每天或者是一年的收益流水，交易流水会不会被银行监管呢？

答案：肯定会监管。

现在说一下，发生在我朋友身上的一个事情。