包装贷"有多黑？有人靠造假骗贷86万

“包装贷” (Bāozhuāng Dài) 是一个在金融领域，尤其是信贷和担保行业，比较常见的术语，但通常带有一定的负面或灰色含义。它字面意思是“包装贷款”，但实际操作中往往指"通过不正当或虚假手段，美化、修饰贷款申请人的资质、经营状况或项目前景，使其看起来符合贷款条件，从而更容易获得银行或其他金融机构的贷款审批。"
可以理解为一种"“信用造假”或“资质美化”"的行为，目的是"绕过正常的信贷审批流程和风险控制标准"。
"主要表现形式和手段可能包括："
1. "虚构收入/流水：" 编造或伪造企业的销售收入、银行对公流水等，显示其经营状况良好。 2. "伪造财务报表：" 操纵或编造资产负债表、利润表等，虚增资产、利润，降低负债率。 3. "虚构交易/业务：" 制造虚假的销售合同、采购合同、仓单等，虚构业务流，支撑其经营规模和盈利能力。 4. "关联方交易：" 通过虚构的关联公司或个人进行资金拆借、交易，掩盖实际资金需求或困难。 5. "虚假项目：" 编造不切实际或根本不存在的投资项目，以获取项目贷款。 6. "美化抵押物：" 对抵押物（如房产、土地、存货

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焦点访谈曝光的"包装贷"有多黑？有人靠造假骗贷86万，银行员工还帮忙打掩护

黄某礼到现在都想不通，自己明明没工作没资产，怎么就从银行贷出了48万？

直到警察找上门，他才明白——那些中介嘴里的"白拿钱"，根本不是天上掉馅饼，而是把他推进了"当老赖"的深渊。

《焦点访谈》最近曝光的这起"包装贷"黑产，看得人后背发凉。从普通农民到银行员工，整条产业链上的人都在疯狂捞钱，唯独把风险全甩给了社会。

一群人围着"骗银行"，分工比正经公司还细

说出来你可能不信，这套骗贷流程比正规贷款还"规范"。

黄某礼是个没正经工作的农民，某天在街上碰到个中介，对方拍着胸脯说："不用你还钱，就能从银行贷出几十万，你拿三成，我们拿七成。"

他心动了。接下来的操作，让他大开眼界：

中介先给他伪造了"某建筑公司项目经理"的工作证，月薪写的3万5；又PS了一套假的工资流水，余额常年保持在10万以上；甚至找了个炒房客，把一套市场价80万的二手房"卖"给他，实际只花了50万——这套房，成了他向银行申请房贷的"抵押物"。

更离谱的是银行这边。客户经理明知材料有问题，不仅不核实，还手把手教他怎么填申请表。有一次黄某礼的月供没还上，客户经理居然自己掏了283块帮他垫上，就为了"不让坏账出现在自己任期内"。

就这么着，黄某礼名下多了48万贷款，他拿了14万现金，剩下的全被中介、炒房客和银行里的"内鬼"分了。至于以后的还款？中介早说了："拖着就行，反正你本来就是黑户。"

银行的漏洞，比筛子还大

这事儿最让人愤怒的，不是骗子多狡猾，而是银行的风控简直形同虚设。

有个叫陈某的中介，两年内帮17个人骗了近千万贷款。他总结出一套"攻略"：

办房贷，就伪造国企工作证明——银行从不查社保记录；

办装修贷，PS几张"正在装修"的照片就行——客户经理从不到现场看；

甚至农民贷都能骗，找块没人要的山地，伪造个"毛竹山产权"，摆拍几张"劳作照片"，银行就敢放4万7。

更吓人的是，同一个人在不同银行骗贷，居然没人发现。王某长在5家银行连续骗贷72万，征信系统愣是没预警。有银行员工后来坦白："反正贷出去能完成业绩，出了问题也是银行的钱，没人真当回事。"

这些人就像饿狼闯进了没关门的羊圈，一边嘲笑银行傻，一边疯狂搬钱。

最后遭殃的，还是我们普通人

你可能觉得，银行的钱被骗了，跟咱没关系？太天真了。

这些"包装贷"产生的坏账，最后都会变成银行的不良资产。银行为了止损，只能提高贷款利率、收紧贷款额度——正经人想买房贷不到款，想创业融不到资，都是拜这些人所赐。

更恶心的是，这套模式正在传染。有人专门在农村找老人，说"帮你贷5万，你拿2万，剩下的我们还"，实际上贷出来就卷钱跑路，让老人背上一辈子还不清的债。

黄某礼现在肠子都悔青了。他拿的14万早就花光，却背上了48万的贷款和一堆逾期记录。银行起诉他的时候，他连应诉的勇气都没有，只能躲在乡下不敢露面。

那些帮他造假的中介和银行员工，有的已经跑路，有的换个地方继续干——反正损失的不是他们的钱。

写在最后

看完这起案子，终于明白为什么有人说"银行的钱最好骗"。

那些中介敢明目张胆地造假，那些银行员工敢肆无忌惮地放水，说到底还是违法成本太低。赚了钱自己揣着，出了事全推给"制度漏洞"。

但我们普通人，总得知道这世上没有"白拿钱"的好事。天上掉下来的馅饼，背后往往是能砸死人的陷阱。

更希望监管能真的硬起来——别再让老实人买单，别再让骗子笑到最后。毕竟，金融安全这根弦，松不得啊。