企业融资，你必须要知道的几种融资方案

截止2025年5月，中国民营经济组织共1.85亿户，占经营主体总量的96.76%，主要包含民营企业和个体工商户两大类。其中个体工商户约1.27亿户，民营企业约5800万户，民营企业中大部分都是小微企业。

大家都知道，当下做生意的难处。租金、人工成本、原材料、生产、销售、税费…无论个体户还是任何企业，只要您做生意，企业想发展壮大，都离不开资金的支持。现金流是企业的命脉，老板在公司发展的过程中，不可避免地需要融资或贷款，那对于个体户和企业老板，需要资金时有哪些融资方案呢？

1个体工商户

个体工商户作为国家经济的“毛细血管”，数量庞大，活力十足，沿街商铺随处可见。因个体工商户的经营规模小，没有企业的大额银行流水，也没高额的资产抵押物，遇到资金紧缺时，很容易便陷入两难的境地。个体工商户的融资需求很多，但通常比大中小企业的业务办理更难。个体工商户主要有以下几种融资方式：

1.个人信用贷

额度高至50-100万！有商品房、有车、有理财产品，或有现金价值的商业保单等可以申请；某些地方性金融机构针对本地村民，征信良好，有一定的银行流水，也可以办理村民贷。

2.商户经营贷

额度最高500万！只需商户收款码+1年以上流水就可以申请，还款方式灵活，还可以先息后本。

3.企业税贷

额度最高500万！企业大额税贷的申请主体一般是有限公司，但个别银行也接受个体户营业执照。只需营业执照+银行流水+开票纳税信息等资料申请，审批快，还款方式灵活。

4.资产抵押贷

额度最高3000万！如果您有房产、车等优质资产，可以将其作为抵押物申请贷款。此类贷款利率通常较低，还可以先息后本，且对征信查询次数要求相对宽松。

2有限公司：多元化、规模化的融资路径

以公司名义融资，可选择的渠道更广、额度潜力更大、成本也更具优势，是企业发展的强大助推器。

1.信用贷款

基于企业良好的经营资质（如优质征信、稳定营收、良好纳税）发放，无需抵押或担保。优势是流程相对便捷，但额度受企业资质限制较严格，银行审核也更为审慎。

2.抵押贷款

将公司名下（或符合条件的法人名下）的房产、土地、高价值设备等资产抵押给银行或金融机构，这是盘活固定资产、获取大额低成本资金最常见的方式。

3.税票贷

银行根据企业近两年的开票规模、纳税金额和纳税等级（如A/B级）核定贷款额度。线上产品审批快，线下产品额度一般更高但要求更严，是解决短期资金周转的利器。

4.融资租赁

企业购买大型设备/资产的重要金融工具，尤其适合资金有限但需升级生产力的实体，主要有直租和回租两种模式。直租是租赁公司根据企业（承租人）的需求，直接购买设备并处置给企业使用；回租是企业将自有设备卖给租赁公司，再以租赁的方式租回使用。

5.供应链金融

巧妙利用企业在产业链中的位置融资：

预付融资（代采/囤货）：需要向上游采购时，金融机构可提供资金支持。

存货质押融资：企业持有的标准化、易流通的“硬通货”存货可作为质押物。

应收账款融资/保理：如果您的下游是实力雄厚的核心企业（如国企、央企、上市公司、500强），其应收账款可提前变现，解决账期压力。

6.股权融资

股权：通过出让部分公司股权引入战略或财务投资者（如私募基金），获得无需还本付息的资金，特别适合连锁、消费、大健康等有快速扩张、市场占领或明确上市规划的成长型企业。优质投资方还能提供宝贵的行业资源、管理经验和上市辅导（即“赋能陪跑”）。

股权融资：包括股权质押（股东质押股权借款）、股权转让（老股转让）、增资扩股（引入新股东）等方式，为公司或股东提供流动性。

3总结：构建您的融资工具箱

企业融资方式虽多，但核心可归纳为三大类：

债权融资：需还本付息，包括各类银行贷款（信用、担保、抵押）、科创贷、中标贷、政采贷、融资租赁、供应链金融、商业保理等。

股权融资：出让所有权换取资金，无还债压力。包括股权质押、股权转让、增资扩股、引入股权基金等。

政策融资：利用政府补贴、贴息贷款、专项基金等政策性支持。

企业融资方式有很多，选择哪种融资方案，需综合考量您的经营主体性质、发展阶段、资金需求规模、期限、成本承受力、可提供的增信措施（抵押/质押/担保）以及长期发展规划。

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