央行出手？！大量支付宝用户“借呗”被关停！

日前，某些用户一觉醒来，打开支付宝发现，辛辛苦苦累积的蚂蚁借呗额度突然就没有了！借呗功能也被关闭了！此后不断有用户反映，在未给出理由且未提前通知的情况下，蚂蚁借呗账户被突然关闭。这是怎么回事呢？

大家或许还有印象，此前不久，“现金贷”领域迎来强监管，没有能力继续玩下去的中小平台逐渐退出。而这也不难理解，在消费信贷领域布局较久的蚂蚁借呗也受到业内关注。

昨日晚间，有消息称，蚂蚁金服主动关闭了部分用户的蚂蚁借呗功能，原因是“高杠杆触及监管红线。”

对此说法，蚂蚁金服方面予以否认，并回应称“作为一款消费信贷产品，蚂蚁借呗会基于用户的使用情况和信用行为，对用户的资格和额度进行动态调整。因此，部分用户被清退资格或降低额度，或者有部分用户被准入或提高额度，都是正常的。”

不过，虽然蚂蚁金服承认借呗规则变化，却并未就杠杆问题作出回应。并且，蚂蚁金服长期以来高杠杆融资已经是不争的事实。

蚂蚁金服高杠杆问题是什么？

据路透社援引知情人士报道称，日前央行多位官员已与蚂蚁金服会面，讨论蚂蚁金服消费金融业务高杠杆问题。消息人士表示，在蚂蚁金服降低杠杆水平之前，中国央行可能会阻止蚂蚁金服发行新的消费贷款证券。此外据悉，在中国政府公布新规之际，蚂蚁金服默默撤回了价值数十亿美元的ABS产品发行计划。那么，蚂蚁金服高杠杆是什么问题？

据了解，蚂蚁金服只有38亿的注册资金（重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司注册资金18亿，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司注册资金20亿），按照规定放贷的杠杆比例不得超过2.3倍，也就是可以做87.4亿的生意。

但是通过ABS产品等渠道，目前蚂蚁金服的放贷规模高达3000亿，消费杠杆接近80倍，严重违反了相关规定。即便增加资本金，仍然处于高杠杆，因此降杠杆成为当务之急。此外，虽然在申请借款时，用户需要填写借款用途，但后期难以进行监测。此类无场景依托、无指定用途的业务，也在此次整顿范围之内。

央行为何要暂停蚂蚁金服的ABS发行？

蚂蚁金服旗下ABS产品基础资产主要涉及两类业务：花呗和借呗。

其中，花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方法，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购买，是典型的消费信贷产品，可按监管要求继续开展。

蚂蚁借呗则是蚂蚁商城推出的用于个人消费的借贷服务，定义为依托电商场景和支付宝APP的消费信贷类产品，用户在申请时必须填写贷款用途。

但在实际发放贷款时，对个人借贷用途并没有严格审核，贷款资金并非直接划转至商家账号，也不存在资金的使用监管，难以明确确认为是消费贷，有被监管认为是“现金贷”的可能，而一旦被认为是“现金贷”，业务存在暂停可能。

所以，央行作为国家机构，出于国家资本和投资安全等多方面因素考虑，出手进行干预也是合情合理。而蚂蚁金服为了响应规定，在暂停ABS之后，无疑又要向合规再迈出一步。既然杠杆高，那么降低杠杆就是新的一年蚂蚁金服工作的重点。而降低杠杆的措施，主要有以下几个：

增加注册资金

降低放贷额度

限制开通资格

进行上市监管

转战网商银行

需要注意的是，近段时间很多朋友被强制转到了网商银行，额度提升的同时，利息也降低了不少。

借呗被关停，那借的钱可以不还了吗？

一首《梦醒十分》送给大家！虽然蚂蚁借呗现在是不上征信的，但以现在芝麻分的规定如果造成还款逾期后果非常严重，会影响今后的贷款买车买房、限制出行方式，同时，欠款时间超过90天，就算之后全还清了，征信也会有污点。

此外，即使你的借呗被关闭了，如果你欠了钱，打开借呗页面，还是有个大大的“还钱”按钮提示着你！不过小狮子的蚂蚁借呗在支付宝里面还“活得”好好的！

小伙伴的借呗还“活着”吗？

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