瞭望 | 提高质量向未来

优先满足高龄失能老人照护需求，最为刚性也最为急迫

在中央统一领导下，加快构建推动银发经济发展统筹协调机制

特别要关注农村老年人需求，避免“重城市、轻农村”

老年人收入水平低进而制约消费的问题亟需破解

文 |《瞭望》新闻周刊记者 张欣 翟天旸

发展银发经济，满足银发一族的养老、享老、备老需求，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要内容。银发经济当以何种姿态更好向未来？持续探索银发经济的中国方案应向哪些方面接续发力？近期，《瞭望》新闻周刊记者银发经济研究者和参与者共同探讨答案。

聚焦急难愁盼 持续加力服务

《瞭望》：如何看待近年来银发经济发展态势？

陆杰华：相关政策持续出台，覆盖发展改革、民政、财政、卫健、商务、金融等多个部门，政策红利持续释放。社会资本关注度明显提升，投资力度不断加大，市场活力显著增强。

方彧：近年来，我国银发经济经营主体数量快速增长。截至2024年底，我国养老服务相关企业约16万家，较2023年底增长24.36%。同时，银发产业的边界不断拓展，从养老服务、老年用品、康复辅具延伸至文化旅游、老年教育、抗衰老等新兴领域。

鄂俊宇：我国人口老龄化发展趋势及伴随老龄人口结构之变而生的银发经济，其发展具有确定性、稳定性和长期性。近年来，得益于政策推动，创新模式涌现，科技不断赋能，众多企业已经将“老年经济”与“备老”经济叠加作为企业长期发展战略，但也要看到，目前大多数相关企业规模仍相对较小，细分领域的专业化程度还有待提高。整体来看，银发经济尚处于起步阶段，其作为经济增长新引擎的引领作用，还有待进一步发挥。

《瞭望》：增进老年人福祉，聚焦急难愁盼持续发力的重点是什么？

李璐：优先满足高龄失能老人照护需求，最为刚性也最为急迫。应持续开展老年健康促进行动、失能老年人健康服务行动，进一步加强医疗机构的老年病专科设置、医养结合机构的康复护理服务等。鼓励企业开发用于预防和延缓失能的功能性辅具、保健食品等，支持适合高龄老年人的特医食品优先通过审评审批。支持引导养老服务机器人、智能家居等新技术用于居家和机构的照护和陪伴。加大安宁疗护服务的布局和推广。

方彧：《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》提及的急难愁盼主要有7个方面，即老年助餐、居家助老、社区便民、老年健康、养老照护、老年文体、农村养老。贯通协调居家、社区、机构三类养老服务形态，推动社区和机构为家庭养老赋能，是当前探索中国特色积极应对人口老龄化道路的重要课题。此外，农村养老难题的破解和普惠型养老服务的发展亟待进一步发力。

鄂俊宇：核心在于提升他们的生活品质和独立尊严。适老化改造，正是实现老年人急难愁盼之“急”的关键抓手，也是国家确定的银发经济七大潜力产业之一。“家”是绝大多数中国老年人最后的归宿，当衰老使老年人活动半径收缩，一个安全、便利的“家”，就可能是他们自主生活的全部。我们近十年在北京实施了约2万户老年人家庭的居家适老化改造服务，发现很多家庭都是在老人跌倒后才想起适老化改造，给老人的生活空间“打补丁”。而适老化改造的核心价值，在于它应是一项预防性措施。当下的重点是提升全社会对居家适老化改造的认知，推动适老化改造从事后补救走向前置预防。

锚定个性需求 精准充分供给

《瞭望》：“十五五”时期，银发经济新的潜力点和增长点有哪些？

方彧：着眼未来，应重点关注“一低一高”。一方面，把握好低龄老人的需求，如旅游服务、老年教育、抗衰老、养老金融产品等；另一方面，把握好高龄老人的需求，如老年用品、康复辅具、智慧健康、适老化改造等。

李璐：拉动“银发青年”活力消费是重要增长点。当前，“60后”步入老龄阶段，“65后到70中”人群陆续退休，这一新老年群体财富储备更加充足，“衣食住行用、康养文旅服”等多层次、多样化的产品和服务需求不断增长。应针对性开发更多营养补充、睡眠改善、健康监测辅助等主动健康产品消费；打造老年“旅游+”“康养+”产品，扩大旅居养老服务供给；落实增开银发旅游列车行动计划，推进旅游产品、景区配套设施和智慧旅游适老化建设；推出老年人喜闻乐见的优秀文艺作品，为其提供优惠、优质的体育健康服务。

陆杰华：人工智能、物联网、大数据等技术将重塑养老服务模式。我国数字化进程较快，但专门针对老年人的科技产品和服务仍显不足。我国在适老化科技产品研发、智能化照护解决方案等方面仍然存在明显差距，需要重点突破。例如，智能穿戴设备可以实现健康监测预警，智能家居系统可以提供远程照护，这些都可能成为银发经济新的爆发式增长点。

鄂俊宇：首先，银发经济不是孤立地新增产业，而是对现有产业的全面转型。面临老龄化把所有产业重做一遍的大势所趋，既有存量，也有增量，每个领域都蕴藏着巨大的市场机会。其次，老龄化人群不是一个同质化的整体，他们年龄、地域、经历和价值观不同，需求差异巨大。因此，市场供给必须精准匹配。针对“40后”“50后”群体，重点应放在存量生活空间的居家适老化改造，以及医养结合的照护服务上。而对于即将步入老龄阶段的“60后”，市场应侧重于健康管理、增量智慧健康空间营造，以及康养旅居等健康美好生活方式的服务供给。

强化要素保障 系统安全支持

《瞭望》：为银发经济营造更好的发展环境，应如何强化政策和要素保障？

李璐：需要加快完善银发经济发展顶层设计。在中央统一领导下，加快构建推动银发经济发展统筹协调机制，由牵头单位统筹编制银发经济高质量发展战略规划和行动计划等，加快构建基于银发经济统计目录的银发经济发展评价指标体系。地方各级政府建立完善相应工作机制，形成各级同步推动落实的工作格局。

陆杰华：强化政策支持之外，还需打通三个关键链条：一是产业链，银发经济不仅包括服务业，还涉及制造业，关联农业，如康复辅具制造、乡村旅居康养等。需打破产业壁垒，形成协同效应，促进一二三产融合发展。二是人才链，当前既懂银发产业特点又具备商业运营能力的复合型人才严重不足。建议高校开设相关专业，企业加强在职培训，政府提供人才引进政策支持。三是资金链，优化政府资金使用方式，减少对经营环节的直接补贴，更多投向基础研发和引导性领域。同时应通过财税优惠等措施，吸引更多社会资本持续投入。

方彧：首先应充分发挥金融和科技两大引擎作用，写好“养老金融”这篇大文章的同时，加强养老领域的科技创新，这将是新时代银发经济发展的优势和特色。其次，完善标准和监管体系，配套建立健全政策效果评估机制，确保政策红利惠及市场主体。此外，人才的培养和激励，老龄相关数据的共享和开发等，都是银发经济高质量发展的重要影响因素。

《瞭望》：金融支持银发经济发展，重点有哪些？

鄂俊宇：重点在于精准和长期。从企业角度出发，希望金融机构能准确把握银发经济各细分领域的发展前景。特别是对认知症照护、智慧养老、适老化改造等具有长期增长潜力的领域给予长期信贷政策倾斜和重点支持，确保银发经济相关产业和企业实现规模化、集约化成长，以有效解决当前企业能力与政策利好不匹配、与巨大市场需求不匹配等问题。

李璐：一方面，大力发展养老金融。个人养老金制度已在全国范围内实施，当务之急是提高养老金融市场的活跃度和覆盖面。另一方面，扩大商业养老金试点范围。鼓励金融机构开发、丰富针对全生命周期的各类金融产品，培育以个人业务为主的养老金融市场，推动金融产品和养老服务联动发展。

陆杰华：随着老龄化程度加深，养老金管理、长期护理保险、养老财富规划等金融服务需求将快速增长，这不仅是金融业的新蓝海，更是支撑银发经济体系运转的基础。特别要关注农村老年人的金融服务需求，避免“重城市、轻农村”。应建立完善风险管理体系，建立科学的项目评估和风险管控机制。可探索设立银发经济专项投资基金，通过专业化运作降低投资风险，更好实现金融对银发经济潜力行业及重点企业的支持。

深化改革创新 增福祉强动能

《瞭望》：面向“十五五”，推动银发经济高质量发展，还有哪些难题？

鄂俊宇：核心在于实现从“事业”到“产业”、从“单点”到“系统”的升级。需要从老龄事业、养老产业等传统维度迈向与宏观经济战略结合更紧密的新空间。例如，在加快构建房地产发展新模式的政策导向下，老年友好型住房制度如何融入其中？适老化改造如何与城市更新协同推进，最终实现住房、社区、城市公共空间的全面老年友好，这都需要在顶层设计和执行层面更深入、更细致规划。

李璐：扩大老年消费是将人口老龄化结构压力转化为经济发展动力的必然选择，扩大消费的前提是提高收入。我国老年人收入水平整体偏低且差异较大。2023年，我国领取城镇职工基本养老保险的1.2亿企业退休职工，平均养老金为3.7万元/年；而领取城乡居民基本养老保险的1.72亿老年人，平均养老金仅为0.26万元/年。应加快推进社保制度改革，实现以改革促发展、扩内需。

陆杰华：现阶段银发经济高质量发展直面以下难题：第一，通过供给侧创新引领和提升需求，而非被动适应低层次需求。目前，很多企业仍停留在低水平重复竞争阶段，缺乏通过创新引领需求的能力。这需要从上游研发和中游制造环节入手，提升产业整体水平。第二，保障社会资本投入的长期可持续性。很多养老项目投资周期长、回报慢，难以吸引长期资本。需要探索建立合理的投资回报机制，增强市场信心。第三，补齐人才短板。特别是中高端管理人才和技术人才不足，制约产业升级步伐。这需要从培养、引进、激励等多个环节着手解决。第四，构建统一、科学的银发经济统计指标体系，这是进行产业分析、政策评估和市场决策的基础。

方彧：银发经济高质量发展仍面临供需适配、标准和监管、城乡区域发展差距、支付能力、消费观念等挑战。总的来说，中国银发经济正从初步探索阶段迈向高质量发展新阶段，未来发展将更加依赖于深化改革与系统创新。它涉及经济结构调整、科技创新应用、社会文化建设等多个维度的综合性挑战。我们要将银发经济置于中国式现代化整体进程中加以考量，最终实现增进老年人福祉与培育经济发展新动能的双赢。■