中小企业必看！揭秘供应链金融的四大核心参与主体

供应链金融是一种基于供应链中各个环节的信用、资产和现金流来提供金融服务的模式，它能够有效缓解中小企业融资难、融资贵的问题。以下是供应链金融中的四大参与主体：
1. "核心企业"： - 核心企业通常是供应链中的大型企业，拥有较强的信用和资金实力。 - 核心企业在供应链金融中起到主导作用，通过其信用背书为上下游企业提供融资支持。 - 核心企业还可以利用自身的数据和资源优势，推动供应链金融的发展和创新。
2. "金融机构"： - 金融机构是供应链金融服务的提供者，主要包括商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司等。 - 金融机构通过设计创新金融产品，为供应链中的中小企业提供贷款、保理、信用证、供应链融资等金融服务。 - 金融机构在供应链金融中扮演着资金提供者和风险管理者的角色。
3. "中小企业"： - 中小企业是供应链金融服务的需求方，它们通常面临融资难、融资贵的问题。 - 通过供应链金融，中小企业可以利用核心企业的信用，获得更便捷、低成本的融资。 - 中小企业还可以通过供应链金融提高自身资金使用效率，降低经营风险。
4. "第三方服务机构"： - 第三方服务机构为供应链金融提供专业支持，主要包括供应链管理公司、物流公司、会计师事务所、律师事务所等。 - 这些机构在供应链金融中提供信息采集、风险评估、资产保全

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供应链金融的核心在于依托供应链中企业间的真实交易。然而，随着业务的深入，参与主体不仅限于买卖双方，还涵盖了银行、物流、商贸、保险、代理及咨询机构等众多领域。

全球商业研究中心对此进行了深入的研究，并将供应链金融的参与主体精炼地划分为四大类：交易方、平台提供方、风险管理方和流动性提供方。

图源：pexels

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交易方

即供应链中的买卖双方，是供应链金融的基础。一般为核心企业与其上下游配套企业。

核心企业

核心企业是所在供应链的“灵魂”角色。这类企业通常实力强大、资本雄厚，在供应链中占据支配地位，对上下游企业有着显著影响力。凭借自身优势，核心企业不仅能从供应链运营中获取丰厚收益，同时也对供应链的稳固、协调做出了贡献，核心企业具有较强的竞争力，自身资信状况通常较好。

以大众汽车公司为例，其上下游企业的生产和销售活动均围绕大众汽车公司这一核心展开。

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上下游配套企业

（多为中小企业）

在供应链中，这些配套企业往往处于相对弱势地位。核心企业凭借自身强势地位，在价格、交货条件、账款期限等方面对上下游配套企业施加严格限制，导致这些企业面临巨大的资金压力。

同时，这些企业普遍规模较小、资本实力薄弱，产品可替代性较强，竞争力不足，资信状况欠佳。按照传统信贷模式，它们很难从银行获得贷款，即便能够获得贷款，所需支付的利息也可能比核心企业高出几十甚至上百个百分点。

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平台提供方

主要为参与各方提供一个互动的场所，特别是在交易双方与金融机构之间发挥平台或中介的作用。具体的，包括供应链管理服务公司、物流企业、B2B平台等。其主要功能是通过搭建供应链金融运营的平台与生态，来创建供应链金融所需的各个场景，并在这些场景中帮助资金方实现获客和风控等业务。

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风险管理方

平台提供方的主要职责是呈现信息和操作流程，旨在为融资活动提供风险管理服务。而风险管理方则负责整合与融资活动相关的数据，如交易数据和物流数据，以确保融资活动的顺利进行。他们需具备物流管理专业知识，以准确把握物流业务状态，避免信息偏差。

此外，信息技术和大数据技术是供应链金融中的关键技术。风险管理方通过大数据技术对海量数据进行综合统计分析，从而把握交易特征和参与主体行为状态，全面了解供应链运行状况并控制融资风险。他们还需监控真实交易过程和产品状况，以降低融资过程中的潜在风险。

值得注意的是，风险管理方与平台提供方在职责上有所不同。平台提供方主要负责收集和提供交易数据，而风险管理方则专注于分析数据和监控交易活动。

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流动性提供方

流动性提供方可以理解成商业银行、保理公司、投资公司这类提供融资服务的金融机构。流动性提供方的主要职责是直接提供贷款融资，或者为贷款融资做担保。

虽然有风险管理方给它们提供了分析结果，但融资决策还是要自己来做。贷款放出去了能不能顺利收回来，这个过程中能不能盈利、会赚多少、会赔多少，这些责任都需要做出决策的一方来背负。

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结语

目前，企通查作为本文所提及的平台提供方，依托自身强大的数据服务，通过整合工商、税务、司法等多个领域动态数据，搭建各类企业的全景信用数据库，打造高质量的企业征信、信用调查评估、融资咨询等服务，提升中小企业融资效率，降低金融机构贷款风险。

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