【科普】企业信用贷款攻略,开户行贷款流程全解析

开户行为企业提供信用贷款通常遵循以下步骤：
1. "客户申请"： - 企业向开户行提出信用贷款申请，需提供相关资料，如企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明等。
2. "信用评估"： - 开户行对企业进行信用评估，包括企业的财务状况、经营状况、信用记录等。评估过程中可能会要求企业提供财务报表、银行流水、交易记录等。
3. "制定贷款方案"： - 根据企业的信用评估结果，开户行制定贷款方案，包括贷款金额、期限、利率、还款方式等。
4. "合同签订"： - 企业与开户行签订贷款合同，合同中明确贷款的各项条款，包括贷款用途、还款责任、违约责任等。
5. "贷款发放"： - 在合同签订后，开户行根据合同约定，将贷款金额发放到企业指定的账户中。
6. "贷后管理"： - 开户行对贷款进行贷后管理，包括定期检查企业的经营状况和财务状况，确保贷款资金用于约定的用途。 - 可能会要求企业提供定期财务报告，以及贷款使用情况的说明。
7. "还款"： - 企业按照合同约定的还款计划进行还款，包括本金和利息。
以下是具体操作流程的详细说明：
- "收集资料"：企业需要准备齐全的申请材料，包括但不限于企业

相关内容：

lass="xiangguan" id="content">

对于这个话题应该是很多小微企业主比较关心的一点，今天跟大家具体聊聊，企业在银行开户后是怎么拿到授信贷款的。

先讲讲关于开户行的科普知识

我们成立公司后肯定要涉及到资金往来，这时候需要先去银行开对公账户。

企业能开设四种银行账户，不过常见的只有两种：

①基本存款账户 ②一般存款账户

基本户和一般户的区别

数量上：企业只能有一个基本户，一般户没有数量限制，可以开立多个。

使用上：基本户比一般户业务功能多一点

基本户可以：存、转、收、取

一般户只能：存、转、收，不能办理现金提取业务

注意：

①企业在开立基本户后，才能开多个一般户（类似于主卡与副卡的关系）

②在四类账户中，只有一般户不能办理提取现金业务

开户建议：

①选择离公司近或者交通便利的银行，有时候财务会经常需要打印流水回单，太远就很折腾

②根据公司使用资金的需求，比如公转私、进出口结算、ATM机取现等来选择银行。

那开户行是依据什么条件？在什么情况下？能给企业一笔信用贷款呢？

企业在经营过程中会产生一系列的银行流水对账单，对账单一般以月为单位体现。

内容包括了企业账号、户名、交易日期、对方账号、对方户名、交易后账户余额等。

银行的大数据系统可以根据企业对账单，识别出关键信息。

企业的上下游活动能看出交易对手中，客户与供应商的资金往来业务。

每个月的收支出入可以体现企业的业务情况，员工薪资、购买原料、应收账款、差旅报销等是否规律。

这些基础的流水数据，一定程度上能看出企业的真实经营情况，是持续增长盈利还是入不敷出。

虽然传统银行的企业信用贷款，审批标准并不是以流水多少作为依据。

但是一切的开票、纳税、收款等真实经营活动都是建立在银行流水的基础上。

银行的大数据模型在收集完企业的各项经营数据后，会在后台给出一个授信额度范围。

银行流水大、开户时间久都会让企业在银行内部的评分增长，甚至被拉入白名单内，对于提升授信额度有很大帮助。

那怎么算出，开户行能给企业多少信贷额度呢？

这个问题如果光从银行流水角度去看，没有人能给出个准确数字，哪怕是银行审批经理都不知道。

根据我们的业务经验来看，近一年的企业有效流水在1000万左右，可以获得50到100万左右的信用额度。

不过具体贷款的额度还要根据企业负债情况、开票纳税数据等，多维度的条件来判断。

同时开户行给出的额度和利率，不一定是市面最优的选择，还需要我们多去了解其他行的政策。

最后，有公司的群体，千万不要忽略企业流水的重要性。多走走公户、纳点税，能方便以后的企业融资道路。

文章有点长，希望能帮助到众多的小微经营者。能坚持看到最后的朋友，感谢认可。

·END·

简单分享、长话短说，喜欢这篇文章的给小杨点个免费的赞，或者在评论区留言。贷款圈的好产品、新资讯，咱们下期接着聊。。。

关注小杨不迷路！