平安产险山西分公司：常见的车险免赔案例——改变车辆使用性质

以下是一些关于平安产险山西分公司车险中，因“改变车辆使用性质”导致免赔的常见案例，并附带简要说明：
"核心概念："
保险合同通常在“保险条款”或“特别约定”中明确规定了车辆的标准使用性质（例如："非营运性质"，主要指私家车、单位非营业用车等）。如果投保人或者被保险人"未经保险公司同意"，擅自改变车辆的原定使用性质，用于合同约定的除外用途，保险公司有权根据保险条款，"拒赔"因该改变性质所引发的或与之相关的保险事故造成的损失。
"常见免赔案例："
1. "案例一：私家车用于营运性质" "场景：" 张某购买了一辆符合“非营运性质”标准的私家车（车险保单上明确约定为非营运），但他将其用于"非法营运"，如接送乘客收费、货运拉货等。 "事故：" 在营运过程中，车辆发生碰撞事故，造成车辆损坏和人员伤亡。 "免赔理由：" 张某的行为属于擅自改变车辆使用性质（从非营运改为营运）。根据保险条款，保险公司对于因车辆用于营运产生的风险"不承担赔偿责任"，因此对本次事故造成的车辆损失、第三者责任等均"不予赔付"。
2. "案例二：单位公务车用于商业租赁"

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lass="xiangguan" id="content">随着中国家庭轿车市场的发展，大家对车险也越来越了解了，各家保险公司的服务质量也有了显而易见地提升。但为什么在事故发生后，保险公司的理赔人员仍然会告诉被保险人这些损失赔不了呢？

许多消费者认为：我当初买保险的时候买的全险啊！不仅买了国家强制要求投保的交通责任强制保险，也买了车损险、三者责任险、车上人员责任险啊，现在发生事故就应该全赔！

其实根据车险相关的条款，有一些损失确实属于责任免除，请看下面的改变车辆使用性质免赔案例。

案例简介

小刘去年做小本生意失败了，今年听人说在某网约车平台注册后可以开车赚钱，收入还不错，刚好家里有一台小轿车，就申请注册了账号，成为了一名网约车司机。可好景不长，在成为网约车司机的第三个月，小刘在一个雨天发生了交通事故，交警划定小刘全责，小刘便向保险公司索赔。

可没想到保险公司的理赔员在了解到事故详情后告知小刘：因小刘从事营运行为，改变了车辆的使用性质，只赔交强险，商业险拒赔。后来小刘通过咨询得知，其投保的车险载明使用性质为家用，而小刘跑网约车这种营运行为大大地增加了出险的概率，破坏了原有保险协议的公平性，因此此次事故无法理赔。

风险提示：

其实，根据保险条款约定，被保险车辆改变使用性质时要提前知会保险公司，申请退保或批改保单。在小刘决定跑网约车的时候，应该按照条款要求向保险公司主动通知，申请批改使用性质，并补缴因风险增加而上涨的保费后，小刘仍然可以享受到保险公司的保障。

在车险理赔中，还有很多“不赔”的情况，大家在进行车险投保时，一定要仔细阅读《保险条款》后再签署《投保单》，只有再明白哪些“赔”哪些“不赔”，才能称得上是一名专业的“老司机”。（平安产险山西分公司）

编辑：邢璐霞