用户投稿这个说法有点夸张，但确实反映了当前移动互联网时代的一个现象：手机里的App越来越多，它们都在通过各种方式尝试吸引用户进行消费，或者间接地让用户产生借贷需求。
具体来说，以下几个方面可以体现这个“App都在等你借钱”的现象：
1. "消费信贷功能内置：" 很多App本身就内置了借贷功能，或者与金融机构合作，提供小额贷款、分期付款等服务。例如购物App、外卖App、旅游App等，方便用户“先消费后付款”。
2. "诱导性消费营销：" App通过推送通知、个性化推荐、限时优惠、抽奖活动等方式，刺激用户的消费欲望，有时会让用户为了抓住“优惠”而选择超出当前支付能力的消费，进而可能需要借贷来满足。
3. "分期付款选项泛滥：" 购买商品或服务时，App常常提供多种分期付款选项，将大额消费分解成小额月供，降低了用户的即时支付门槛，但也可能让用户忽视了总还款额和利息，从而增加了负债风险。
4. "与金融产品捆绑：" 一些App会推广与自身服务相关的金融产品，如理财、保险、信用卡申请等，这些产品有时会间接引导用户产生借贷行为。
5. "信用体系应用：" 很多服务型App（如共享出行、酒店预订等）会接入信用体系，用户的消费行为甚至信用状况可能影响其获得某些服务的资格或
相关内容：
凌晨两点，一条催收短信惊醒了多少负债的年轻人？
你知道吗？中国执行信息公开网最新数据显示：全国失信被执行人（俗称“老赖”）人数已逼近900万。而这背后，是一场悄然席卷全民的“网贷围猎”。
你以为你在用社交、购物、点外卖？不，你只是各大互联网平台眼中的“潜在借款人”。
一、从微信到小米，从百度到京东：谁没做金融？
腾讯推出了微粒贷，只要你用微信支付，信用良好，额度立马到账；
小米卖手机起家，如今“小米金融”早已上线，贷款产品遍布生态链；
百度搜索一次借贷信息，回头窦小满就推给你“全网最低利率”的广告；
淘宝有花呗，借呗紧随其后；京东白条不够用？还有金条来补刀；
就连美团、滴滴这些生活类App，打开就是“最高20万借款额度”——而你月薪可能只有2500。
这不是巧合，是设计好的路径：先服务，再放贷。
他们用便捷吸引你使用，再用低门槛诱导你借贷。点击确认那一刻，你以为拿到的是钱，其实是雪球滚向深渊的起点。
二、年化利率超36%？法律早就划了红线！
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）：
第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍的部分除外。
目前一年期LPR为3.45%，其四倍即约为13.8%。这意味着，任何超过13.8%的年化利率部分，法律不予保护。
可现实呢？一些平台通过“服务费”“管理费”“保险费”层层嵌套，实际年化利率轻松突破36%，直逼高利贷红线！
更可怕的是，很多人根本看不懂合同条款，只看到“月息1%”“日息万分之五”，误以为便宜。殊不知，复利计算下，一年翻倍都不止。
三、全球科技巨头怎么做？对比太扎心
看看国外顶尖科技公司：
- 苹果从不做消费贷；
- 谷歌核心收入来自广告，而非放贷；
- 特斯拉专注智能驾驶与能源；
- 英伟达引领AI芯片革命……
他们拼的是技术壁垒、研发投入、全球市场。而我们的一些“头部企业”，却在比谁的金融业务利润更高。
据财报显示，多家互联网公司金融科技板块利润率远超主业——这不是科技创新，这是资本套利。
当一个国家最赚钱的企业不再搞研发，而是争着发贷款，这值得警惕。
四、年轻人为何停不下手？
超前消费不是原罪，但当整个系统都在鼓励你“先花后还”，甚至明知还不起也批额度时，问题就变了质。
很多年轻人第一次接触网贷，是因为：
- 生病急需用钱；
- 租房押金周转；
- 朋友聚会不想掉队；
- 电商平台“0元购”诱惑……
可一旦逾期，催收电话轰炸、亲友被骚扰、征信黑名单、法院传票接踵而至。根据《民事诉讼法》第二百五十五条，被执行人未履行义务的，法院可依法限制其高消费及非生活必需支出。
尊严，在一次次催收中被碾碎。
五、别让便利成为陷阱
我们不反对合理的金融服务，但反对打着“普惠金融”旗号，实则收割普通人钱包的行为。
监管已在行动。央行多次强调：“所有金融活动必须持牌经营”，严禁无资质机构从事信贷业务。银保监会也持续整治“诱导过度借贷”“捆绑销售”等问题。
但更重要的是：你要清醒。
下次打开App，弹出“授信额度”时，请记住：
那不是荣耀，是风险；
那不是信任，是算计；
那不是救急，可能是深渊。
如果你正在负债，请尽快联系正规金融机构协商还款；
如果你还未借贷，请守住底线：量入为出，拒绝诱惑。
科技应该照亮未来，而不是把人拖进债务黑洞。
欢迎留言讨论：你经历过哪些“套路贷”？我们该如何自救？
微信扫一扫打赏
支付宝扫一扫打赏
